Każde z tych rozwiązań ma swoje zalety, ale również ograniczenia. Nie istnieje jedna forma finansowania, która będzie najlepsza dla każdego kierowcy czy przedsiębiorcy.

To, co sprawdzi się w przypadku właściciela jednoosobowej działalności gospodarczej, niekoniecznie będzie najlepszym rozwiązaniem dla osoby prywatnej. Podobnie przedsiębiorca, który wymienia samochód co kilka lat, może mieć zupełnie inne potrzeby niż ktoś, kto chce kupić auto i jeździć nim przez kilkanaście lat.

W tym artykule porównujemy najpopularniejsze sposoby finansowania samochodu i wyjaśniamy, na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy.

Jak sfinansować samochód?

Obecnie kupujący ma kilka podstawowych możliwości:

• zakup samochodu za gotówkę,

• leasing,

• kredyt samochodowy,

• wynajem długoterminowy,

• w niektórych przypadkach również pożyczkę na zakup pojazdu lub innego środka trwałego.

Różnice między tymi rozwiązaniami dotyczą przede wszystkim własności samochodu, wysokości miesięcznej raty, wymaganej wpłaty początkowej, czasu finansowania, możliwości wykupu oraz sposobu rozliczenia kosztów.

Dlatego patrzenie wyłącznie na wysokość miesięcznej raty może prowadzić do błędnych wniosków.

Rata 800 zł miesięcznie nie musi oznaczać tańszego finansowania niż rata 1000 zł. W jednym przypadku po zakończeniu umowy samochód może stać się Twoją własnością, a w drugim będziesz musiał go zwrócić albo zapłacić dodatkową kwotę, aby go wykupić.

Najważniejszy jest całkowity koszt oraz warunki całej umowy, a nie sama wysokość raty.

Leasing – elastyczne finansowanie dla firmy i nie tylko

Leasing jest jedną z najpopularniejszych form finansowania samochodów w Polsce, szczególnie wśród przedsiębiorców.

W uproszczeniu leasing polega na tym, że firma leasingowa finansuje zakup samochodu, a klient korzysta z pojazdu i spłaca miesięczne raty zgodnie z zawartą umową.

W przypadku klasycznego leasingu właścicielem samochodu przez okres trwania umowy pozostaje finansujący. Po zakończeniu umowy klient może mieć możliwość wykupu pojazdu na określonych wcześniej warunkach.

Leasing można wykorzystać nie tylko do finansowania samochodu osobowego. Dostępne są również rozwiązania dotyczące samochodów dostawczych i ciężarowych, motocykli, maszyn, urządzeń czy sprzętu IT.

Dlaczego leasing jest tak popularny?

Jednym z najważniejszych powodów jest możliwość zachowania kapitału w firmie.

Zamiast przeznaczać np. 150 000 zł na zakup samochodu, przedsiębiorca może wykorzystać część tej kwoty jako wpłatę własną, a pozostałą część finansować w ratach.

Pozwala to zachować środki na:

• rozwój firmy,

• zakup wyposażenia,

• marketing,

• zatrudnienie pracowników,

• bieżące koszty działalności,

• inwestycje,

• zabezpieczenie finansowe przedsiębiorstwa.

W przypadku firmy płynność finansowa często jest ważniejsza niż samo posiadanie samochodu na własność.

Leasing a podatki

Leasing może być interesujący dla przedsiębiorców również z punktu widzenia rozliczeń podatkowych.

W zależności od rodzaju umowy, przedmiotu finansowania i sytuacji przedsiębiorcy poszczególne elementy kosztów mogą mieć znaczenie podatkowe.

Trzeba jednak pamiętać, że zasady podatkowe mogą się zmieniać, a sposób rozliczenia zależy m.in. od rodzaju działalności, sposobu użytkowania samochodu oraz aktualnych przepisów.

Dlatego przy wyborze finansowania warto patrzeć nie tylko na ratę, ale również na rzeczywisty koszt po uwzględnieniu podatków i VAT.

Leasing – największe zalety

Do najważniejszych zalet leasingu można zaliczyć:

1. Zachowanie płynności finansowej

Nie trzeba przeznaczać całej kwoty na zakup samochodu.

2. Elastyczne parametry finansowania

W zależności od oferty można dopasować m.in.:

• wysokość wpłaty własnej,

• okres finansowania,

• wysokość wykupu,

• wysokość miesięcznej raty.

Kalkulator MyLease pozwala zmieniać te parametry i sprawdzać wpływ poszczególnych ustawień na wysokość raty oraz całkowity koszt finansowania.

3. Możliwość finansowania nowych i używanych samochodów

Leasing nie jest ograniczony wyłącznie do nowych samochodów.

4. Możliwość wymiany samochodu

Dla przedsiębiorcy, który chce jeździć nowym samochodem co kilka lat, leasing może być wygodnym rozwiązaniem.

5. Dostępność finansowania dla firm

Leasing jest szczególnie popularny wśród przedsiębiorców i jednoosobowych działalności gospodarczych.

Leasing – o czym trzeba pamiętać?

Leasing nie jest jednak rozwiązaniem idealnym w każdej sytuacji.

Przed podpisaniem umowy trzeba sprawdzić między innymi:

• wysokość opłaty początkowej,

• wysokość wszystkich rat,

• kwotę wykupu,

• całkowity koszt finansowania,

• dodatkowe opłaty,

• warunki wcześniejszego zakończenia umowy,

• warunki ubezpieczenia,

• zasady dotyczące szkód i napraw,

• wymagania dotyczące samochodu,

• konsekwencje opóźnienia w płatnościach.

Nie warto więc wybierać leasingu wyłącznie na podstawie hasła „niska rata”.

Niska rata może wynikać np. z wysokiego wykupu albo dłuższego okresu finansowania.

Kredyt samochodowy – samochód jest Twój od początku

Drugim popularnym rozwiązaniem jest kredyt.

W przypadku kredytu bank lub instytucja finansowa udostępnia środki na zakup samochodu, a klient spłaca zobowiązanie w miesięcznych ratach.

Najważniejszą różnicą względem klasycznego leasingu jest kwestia własności.

Przy kredycie klient staje się właścicielem samochodu od początku.

Dla wielu osób jest to bardzo istotna zaleta.

Samochód można później sprzedać, a w zależności od warunków finansowania i zabezpieczeń możliwości dysponowania pojazdem są inne niż w przypadku leasingu.

Kiedy kredyt może być dobrym rozwiązaniem?

Kredyt może być interesujący zarówno dla osób prywatnych, jak i przedsiębiorców.

Szczególnie warto rozważyć go wtedy, gdy:

• zależy Ci na własności samochodu od początku,

• planujesz długo korzystać z samochodu,

• nie chcesz korzystać z konstrukcji leasingowej,

• kupujesz starszy samochód,

• jesteś osobą prywatną,

• zależy Ci na swobodnym dysponowaniu pojazdem.

MyLease wskazuje również, że kredyt może być interesujący przy finansowaniu starszych pojazdów, ponieważ banki często akceptują pojazdy, których niektóre firmy leasingowe nie chcą finansować.

Kredyt – zalety

Najważniejsze korzyści to:

• własność samochodu od początku,

• możliwość finansowania dla osób prywatnych,

• możliwość finansowania starszych pojazdów,

• elastyczny okres spłaty,

• możliwość dopasowania wysokości raty,

• brak konieczności wykupu samochodu po zakończeniu finansowania.

W przypadku kredytu również warto jednak patrzeć na całkowity koszt, a nie tylko miesięczną ratę.

Kredyt – jakie ma wady?

Kredyt może oznaczać:

• bardziej rozbudowaną procedurę,

• większe wymagania dotyczące zdolności kredytowej,

• konieczność spełnienia warunków banku,

• koszty odsetkowe i dodatkowe opłaty,

• potencjalne zabezpieczenia finansowania.

Ostateczne warunki zależą od konkretnej instytucji finansowej i sytuacji klienta.

Wynajem długoterminowy – samochód jako usługa

Wynajem długoterminowy działa nieco inaczej niż leasing.

W tym modelu klient przede wszystkim korzysta z samochodu przez określony czas, zamiast koncentrować się na jego późniejszym posiadaniu.

W ofercie MyLease wynajem długoterminowy przedstawiany jest jako rozwiązanie dostępne od 12 miesięcy, bez konieczności ponoszenia opłaty wstępnej czy wykupu, przy założeniu określonych warunków oferty.

To rozwiązanie może przypominać abonament na samochód.

Klient płaci ustaloną miesięczną kwotę i korzysta z pojazdu przez okres określony w umowie.

Dla kogo wynajem długoterminowy?

Wynajem może być dobrym rozwiązaniem dla osoby, która:

• nie chce posiadać samochodu na własność,

• chce regularnie zmieniać samochód,

• preferuje przewidywalne miesięczne koszty,

• nie chce zajmować się późniejszą sprzedażą auta,

• zna swoje roczne zapotrzebowanie na przebieg,

• chce korzystać z nowego samochodu przez kilka lat.

Jest to szczególnie interesująca opcja dla kierowców, którzy traktują samochód przede wszystkim jako środek transportu, a nie jako majątek, który chcą zatrzymać na wiele lat.

Największa zaleta wynajmu: prostota

Wyobraźmy sobie dwie osoby.

Pierwsza kupuje samochód na kredyt i po kilku latach musi zastanawiać się nad jego sprzedażą.

Druga korzysta z wynajmu i po zakończeniu umowy po prostu zwraca samochód zgodnie z warunkami umowy i może wybrać kolejny.

Dla drugiej osoby samochód staje się bardziej usługą niż własnością.

To właśnie ta prostota jest jednym z najważniejszych argumentów przemawiających za wynajmem długoterminowym.

Wynajem długoterminowy – na co uważać?

Wynajem ma również swoje ograniczenia.

Przed podpisaniem umowy trzeba szczególnie dokładnie sprawdzić:

• limit kilometrów,

• koszt przekroczenia limitu,

• zasady zwrotu samochodu,

• stan pojazdu wymagany przy zwrocie,

• zakres ubezpieczenia,

• zakres usług zawartych w racie,

• warunki wcześniejszego zakończenia umowy.

Trzeba również pamiętać, że w przeciwieństwie do finansowania z wykupem nie budujemy w ten sposób własności samochodu.

Jeżeli po kilku latach chcesz zachować auto, wynajem może nie być dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem.

Zakup samochodu za gotówkę

Najprostszą formą finansowania jest oczywiście zakup samochodu za gotówkę.

W takim przypadku:

płacisz → odbierasz samochód → samochód jest Twój.

Nie ma miesięcznej raty, kredytu ani leasingu.

Nie oznacza to jednak, że zakup za gotówkę zawsze jest finansowo najlepszym rozwiązaniem.

Największa wada zakupu za gotówkę: zamrożenie kapitału

Załóżmy, że firma posiada 200 000 zł wolnych środków.

Może kupić samochód za 150 000 zł i pozostawić sobie 50 000 zł.

Ale może również przeznaczyć np. 30 000 zł na wpłatę własną i finansować pozostałą część.

W drugim przypadku firma zachowuje większą poduszkę finansową.

Te pieniądze mogą zostać wykorzystane na rozwój przedsiębiorstwa albo jako zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych wydatków.

Dlatego brak rat nie zawsze oznacza najlepszą decyzję biznesową.

Gotówka – kiedy ma największy sens?

Zakup za gotówkę może być dobrym rozwiązaniem, gdy:

• masz wystarczająco dużo wolnych środków,

• zakup nie naruszy Twojej poduszki finansowej,

• nie potrzebujesz finansowania,

• chcesz uniknąć kosztów odsetkowych,

• planujesz długo użytkować samochód,

• zależy Ci na pełnej własności od pierwszego dnia.

Dla osoby prywatnej, która ma odpowiedni kapitał i planuje jeździć samochodem przez wiele lat, zakup za gotówkę może być bardzo prostym rozwiązaniem.

Leasing czy kredyt?

To jedno z najczęściej zadawanych pytań.

Nie ma jednej odpowiedzi.

Leasing może być lepszy, jeżeli:

• prowadzisz działalność gospodarczą,

• zależy Ci na zachowaniu płynności,

• chcesz dopasować wysokość wpłaty i wykupu,

• planujesz wymieniać samochód co kilka lat,

• zależy Ci na rozwiązaniu dopasowanym do firmy.

Kredyt może być lepszy, jeżeli:

• chcesz być właścicielem samochodu od początku,

• jesteś klientem indywidualnym,

• kupujesz starszy samochód,

• planujesz długo korzystać z auta,

• nie chcesz mieć wykupu po zakończeniu leasingu.

Najważniejsze jest porównanie konkretnych ofert, ponieważ dwa finansowania samochodu o tej samej cenie mogą mieć zupełnie inny całkowity koszt.

Leasing czy wynajem długoterminowy?

Tutaj kluczowe pytanie brzmi:

Czy chcesz mieć możliwość posiadania samochodu, czy zależy Ci wyłącznie na jego użytkowaniu?

Jeżeli chcesz po zakończeniu finansowania wykupić samochód – leasing może być bardziej odpowiedni.

Jeżeli chcesz przez kilka lat jeździć samochodem i następnie go zwrócić – wynajem może być wygodniejszy.

Leasing

• możliwość wykupu,

• większa elastyczność,

• możliwość finansowania różnych środków trwałych,

• rozwiązanie szczególnie popularne w firmach.

Wynajem

• użytkowanie bez nastawienia na własność,

• przewidywalna rata,

• brak konieczności późniejszej sprzedaży auta,

• często określony limit kilometrów.

Leasing czy zakup za gotówkę?

Tutaj różnica jest jeszcze prostsza.

Gotówka

Kupujesz samochód od razu i nie masz rat.

Leasing

Rozkładasz finansowanie w czasie i zachowujesz większą część kapitału.

Wybór zależy więc przede wszystkim od tego, co jest dla Ciebie cenniejsze: brak zobowiązania czy zachowanie płynności finansowej.

Dla przedsiębiorcy 150 000 zł pozostawione na rachunku firmy może mieć większą wartość niż brak miesięcznej raty.

Jak porównywać finansowanie samochodu?

Najczęstszym błędem jest porównywanie wyłącznie raty.

Zamiast tego należy przeanalizować cały model finansowania.

1. Cena samochodu

Zawsze zaczynaj od rzeczywistej ceny pojazdu.

Promocyjna cena samochodu może mieć ogromny wpływ na końcowy koszt finansowania.

2. Wpłata własna

Im większa wpłata własna, tym niższa może być miesięczna rata.

Nie oznacza to jednak automatycznie, że finansowanie jest tańsze.

3. Okres finansowania

Dłuższy okres może obniżyć miesięczną ratę, ale jednocześnie zwiększyć całkowity koszt finansowania.

4. Wykup

W przypadku leasingu bardzo ważnym parametrem jest kwota wykupu.

Niska rata może być związana z wysokim wykupem.

Dlatego zawsze sprawdzaj:

wpłata + wszystkie raty + wykup + dodatkowe koszty.

5. Całkowity koszt

To właśnie całkowity koszt powinien być jednym z najważniejszych kryteriów wyboru.

6. Ubezpieczenie

Sprawdź, czy ubezpieczenie jest wliczone w ratę, czy musisz kupować je osobno.

7. Serwis

W przypadku wynajmu część usług może być elementem pakietu, podczas gdy przy leasingu lub kredycie koszty serwisowe mogą pozostać po stronie użytkownika.

8. Limit kilometrów

Ma ogromne znaczenie w wynajmie długoterminowym.

Jeżeli deklarujesz 10 000 km rocznie, a faktycznie przejeżdżasz 30 000 km, końcowy koszt może znacząco różnić się od początkowych założeń.

Przykład: dlaczego sama rata może być myląca?

Załóżmy samochód o wartości 150 000 zł.

Oferta A:

• wpłata: 15 000 zł,

• rata: 1 500 zł,

• okres: 36 miesięcy,

• wykup: 30 000 zł.

Oferta B:

• wpłata: 30 000 zł,

• rata: 1 200 zł,

• okres: 36 miesięcy,

• wykup: 20 000 zł.

Na pierwszy rzut oka oferta B wygląda lepiej, ponieważ rata jest niższa.

Ale po dodaniu wszystkich płatności sytuacja może wyglądać zupełnie inaczej.

Dlatego porównując finansowanie, trzeba patrzeć na pełny harmonogram, a nie pojedynczą wartość.

Kalkulator finansowania MyLease umożliwia zmianę takich parametrów jak cena pojazdu, okres finansowania, wpłata własna czy wykup, dzięki czemu można sprawdzić różne scenariusze przed zapytaniem o konkretną ofertę.

Co wybrać jako przedsiębiorca?

W przypadku firmy najczęściej warto rozpocząć analizę od leasingu.

Nie oznacza to jednak, że leasing zawsze będzie najlepszy.

Przedsiębiorca powinien odpowiedzieć sobie na kilka pytań:

Jak długo chcę korzystać z samochodu?

Jeżeli 3–5 lat, leasing lub wynajem może być interesujący.

Czy chcę później mieć samochód na własność?

Jeżeli tak, warto dokładnie przeanalizować leasing z wykupem albo kredyt.

Czy samochód będzie intensywnie użytkowany?

Jeżeli tak, szczególnie ważne są limity kilometrów i warunki umowy.

Czy potrzebuję zachować gotówkę w firmie?

Jeżeli tak, finansowanie ratalne może być bardziej interesujące niż zakup za gotówkę.

A co wybrać jako osoba prywatna?

Osoba prywatna ma nieco inne priorytety.

Najważniejsze mogą być:

• wysokość miesięcznej raty,

• całkowity koszt,

• własność pojazdu,

• możliwość wcześniejszej spłaty,

• koszty ubezpieczenia,

• serwis,

• limit kilometrów,

• możliwość wymiany samochodu.

W takim przypadku warto szczególnie dokładnie porównać kredyt, leasing konsumencki oraz wynajem długoterminowy.

Nie wybieraj finansowania tylko dlatego, że rata jest niska

To jedna z najważniejszych zasad.

Oferta:

„Samochód już od 799 zł miesięcznie”

brzmi atrakcyjnie.

Ale sama rata niczego jeszcze nie mówi.

Trzeba sprawdzić:

• cenę samochodu,

• wpłatę własną,

• liczbę rat,

• wysokość wykupu,

• ubezpieczenie,

• serwis,

• limit kilometrów,

• dodatkowe opłaty,

• całkowity koszt.

Dopiero wtedy można uczciwie odpowiedzieć na pytanie:

Czy to naprawdę jest tanie finansowanie?

Kalkulator finansowania – dobry punkt wyjścia

Przed kontaktem z finansującym warto przygotować kilka wariantów.

Przykładowo:

Wariant 1 – niska wpłata

Mała wpłata własna + wyższa rata.

Wariant 2 – wysoka wpłata

Większa wpłata własna + niższa rata.

Wariant 3 – wysoki wykup

Niższe raty + większa płatność na końcu.

Wariant 4 – niski wykup

Wyższe raty + mniejsza kwota końcowa.

Porównanie kilku wariantów pozwala znacznie lepiej zrozumieć, jak skonstruowana jest oferta.

MyLease udostępnia kalkulator, który pozwala sprawdzić wysokość raty i zmieniać podstawowe parametry finansowania. Jednocześnie firma zaznacza, że kalkulacja ma charakter orientacyjny i ostateczna oferta może się różnić m.in. ze względu na ocenę klienta, rodzaj pojazdu, aktualne warunki rynkowe czy promocje.

Czy można znaleźć jedną najlepszą formę finansowania?

Nie ma jednej formy finansowania, która będzie najlepsza dla każdego. Można natomiast znaleźć rozwiązanie najlepiej dopasowane do konkretnej osoby, jej sytuacji finansowej oraz sposobu użytkowania samochodu.

Jeżeli zależy Ci przede wszystkim na zachowaniu gotówki w firmie, warto rozważyć leasing, który pozwala rozłożyć koszt samochodu w czasie. Jeśli najważniejsza jest dla Ciebie własność pojazdu od początku, interesującym rozwiązaniem może być kredyt.

Osoby, które nie chcą zajmować się późniejszą sprzedażą samochodu i planują regularnie wymieniać auta, mogą natomiast zainteresować się wynajmem długoterminowym. Z kolei jeśli masz odpowiednią ilość wolnych środków i nie chcesz zaciągać żadnego zobowiązania, najprostszym rozwiązaniem będzie zakup samochodu za gotówkę.

W przypadku osób, które chcą regularnie zmieniać samochód co kilka lat, warto porównać przede wszystkim leasing i wynajem długoterminowy. Jeżeli natomiast planujesz kupić starszy samochód i zależy Ci na jego własności, dobrym punktem wyjścia może być kredyt.

Przedsiębiorcy powinni w pierwszej kolejności przeanalizować leasing, kredyt oraz zakup za gotówkę, uwzględniając nie tylko wysokość raty, ale również wpływ finansowania na płynność firmy i sposób rozliczenia kosztów.

Osoby prywatne mogą natomiast porównać kredyt, leasing konsumencki oraz wynajem długoterminowy, zwracając szczególną uwagę na całkowity koszt, warunki umowy i to, co stanie się z samochodem po zakończeniu finansowania.

To tylko punkt wyjścia, a nie sztywna reguła. Ostateczny wybór powinien zależeć od ceny samochodu, planowanego okresu użytkowania, dostępnego kapitału, rocznego przebiegu oraz tego, czy po zakończeniu umowy chcesz zostać właścicielem pojazdu.

Najważniejsze pytania przed podpisaniem umowy

Przed wyborem finansowania warto odpowiedzieć sobie na następujące pytania:

Czy znam całkowity koszt finansowania?

Nie tylko ratę.

Czy wiem, ile wyniesie wykup?

Jeżeli występuje.

Czy wiem, ile zapłacę na początku?

Uwzględnij wpłatę własną i wszystkie opłaty początkowe.

Czy znam warunki wcześniejszego zakończenia umowy?

To szczególnie ważne, jeżeli Twoja sytuacja finansowa może się zmienić.

Czy wiem, jakie są wymagania dotyczące samochodu?

Dotyczy to m.in. wieku, przebiegu i stanu pojazdu.

Czy wiem, co obejmuje rata?

Serwis? Ubezpieczenie? Opony? Assistance? Samochód zastępczy?

Czy znam limit kilometrów?

Szczególnie w przypadku wynajmu.

Leasing, kredyt, wynajem czy gotówka – co jest najlepsze?

Nie ma uniwersalnej odpowiedzi.

Leasing jest bardzo interesujący dla przedsiębiorców, którzy chcą zachować płynność finansową i elastycznie dopasować finansowanie.

Kredyt może być dobrym wyborem dla osób, którym zależy na własności samochodu od początku oraz dla klientów indywidualnych.

Wynajem długoterminowy sprawdzi się przede wszystkim u osób, które chcą korzystać z samochodu bez konieczności jego późniejszego posiadania i sprzedaży.

Zakup za gotówkę pozostaje najprostszym rozwiązaniem dla osób, które mają wystarczający kapitał i nie chcą korzystać z finansowania zewnętrznego.

Najważniejsze jest jednak to, aby nie podejmować decyzji wyłącznie na podstawie reklamy lub wysokości miesięcznej raty.

Podsumowanie

Wybór sposobu finansowania samochodu powinien być dopasowany do Twojej sytuacji finansowej, sposobu użytkowania pojazdu oraz planów na przyszłość.

Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, porównaj:

• cenę samochodu,

• wysokość wpłaty własnej,

• miesięczną ratę,

• okres finansowania,

• kwotę wykupu,

• całkowity koszt,

• ubezpieczenie,

• serwis,

• limit kilometrów,

• warunki zakończenia umowy.

W przypadku leasingu szczególnie istotna jest relacja między wpłatą, ratami i wykupem. W przypadku wynajmu należy zwrócić uwagę na limity kilometrów i zasady zwrotu pojazdu. Przy kredycie kluczowa jest całkowita kwota do spłaty oraz warunki własności samochodu. Przy zakupie za gotówkę najważniejsze jest natomiast to, czy wydatek nie ograniczy nadmiernie płynności finansowej.

Dlatego zamiast pytać:

„Która forma finansowania ma najniższą ratę?”

lepiej zapytać:

„Która forma finansowania będzie dla mnie najkorzystniejsza przez cały okres użytkowania samochodu?”

To właśnie odpowiedź na to pytanie powinna być punktem wyjścia do wyboru konkretnej oferty.

Jeżeli nie wiesz, który wariant będzie najlepszy, warto przygotować kilka symulacji i porównać je pod kątem całkowitego kosztu oraz miesięcznego obciążenia budżetu. MyLease umożliwia przygotowanie takich wstępnych kalkulacji i porównanie różnych parametrów finansowania.

Dobrze dobrane finansowanie nie powinno być po prostu najtańsze na papierze. Powinno być dopasowane do Twoich realnych potrzeb, możliwości finansowych i planów związanych z samochodem.